消费信贷风险防范策略[范文]

引言

随着改革开放程度的不断深化和市场经济发展程度的不断深入，居民的消费在我国经济增长中扮演了无可替代的角色，针对个人消费的信用贷款的业务应运而生，公众消费的方式更加的快捷和方便，不同金融机构也将此作为自己增加市场份额的重要手段。但是该业务的产生也面临着非常大的挑战。我国的消费信贷还不能够和国际上的信贷相抗衡，金融机构监管风险的机制不健全，个人信用的监管机制也不是很成熟，金融机构面临着不可避免的风险，制约了自身的成长和资金的顺利运行。通过分析我国个人消费信贷的具体情况，发现了其中存在的不足和漏洞，并制定了有针对性的解决措施和建议。

消费信贷风险防范策略

一、 消费信贷的概述

（一）消费信贷的含义

所谓的个人消费信贷，也就是信用消费，是金融机构为了自然人能够更好的进行消费而提供的一种消费的工具和方式，消费者按照约定的时间偿还本金和利息的一种方式，是针对个人的一种金融服务。

（二）消费信贷的特点

第一，信用贷款指向具有个人的特点。针对的对象是自然人。第二，信用贷款主要用在消费上，人们进行贷款的主要目的就是满足自己的消费要求，没有其他的使用想法。第三，贷款期限具有很灵活的特点，借款人能够根据自己的住房贷款的情况来进行贷款，时间也没有具体的限制。第四，一般都是小金额的贷款，金额在1000元—50万元，所承担的风险并不是非常的大。

在经济方面，消费信贷更加灵活地结合当今社会的信誉结构来满足消费者的需求。同时扩大了消费内需，提高消费倾向。

（三）消费信贷的分类

1.从个人消费的信用贷款的贷款者的层次来看，主要有商业银行提供的贷款、其他金融机构提供的信用贷款资金和商业类型的公司提供了拖延时间进行付款这三种方式。

2.从个人消费的信用贷款的使用方式的角度来看，主要有个人的住房贷款、装饰贷款、汽车贷款、教育方面的助学贷款、抵押贷款、信用卡分期等形式。

3.从个人消费的信贷时间的角度来看，主要有贷款时间小于一年的贷款、时间在一年到三年的贷款和三年以上的贷款等。

4.从信用贷款的商品是不是能够进行担保的立场来分析，主要有担保的贷款和信用贷款。个人的贷款可以通过抵押、质押和保证的方式来进行担保。