互联网金融对传统商业银行的影响分析[范文]

摘要：随着我国互联网、移动互联网的广泛运用，社会公众对互联网金融产品的使用率的逐步提高，以及国家对“互联网+”政策的大力支持，互联网金融行业规模迅速扩张，以支付宝、快钱、人人贷为代表的互联网金融模式发展迅速，说明一个以互联网金融为核心的新时代的到来。但是在互联网金融发展的过程中，不可避免地与以商业银行为代表的传统金融模式发生了碰撞，由此对传统商业银行的发展产生了一系列的影响。本文将通过对互联网金融给传统商业银行带来的机会与困难的深入分析，给出相应的应对措施，从而推动传统商业银行的新一轮发展。

互联网金融对传统商业银行的影响分析

一、互联网金融界定

（一）互联网金融的界定

关于互联网金融，到现在还没有一个完全具有权威性的概念。这一说法最早的提出者是中国投资公司的副总经理谢平，他在《互联网金融模式研究》中对互联网金融下了这样的定义：支付方便，买方与卖方对市场信息的了解程度相似，持有资金的双方直接进行交易，像银行等金融中介都无法起作用，两种融资模式（直接和间接）的资源配置效率相同，而且不仅能推动经济增长的，还能大程度地缩减交易成本。

从定义上看，无论支付有多便捷，信息匹配程度有多高，还是摆脱不了融资到底是直接还是间接好的这个核心问题。但是它的亮点在于市场参与主体方面，试图抛弃金融中介的存在。因此“去中介”就成为了谢平对互联网金融定义的关键要素。

（二）传统商业银行的界定

传统商业银行是以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要目标金融企业，它主要是指只从事传统银行业务的商业银行。知网自助查重入口商业银行的传统业务有:资产业务、负债业务和中间业务。

（三）互联网金融模式

按照互联网金融的形式来分类文中分成了以下六类：第三方支付平台、P2P网贷、大数据金融、众筹平台、信息化金融机构、互联网金融门户。

1.第三方支付

第三方支付方式主要指以移动支付为基础，借助手机、利用无线电技术来实现资金货币的转移。第三方支付在我们的现实生活中有着广泛的应用，尤其是被用于网络购物平台。不同于现实生活中的面对面交易，网购中，交易双方的个人信用和产品的质量是无法得到保障的，但随着网络购物风潮的兴起，第三方网络支付平台也就应运而生。

2016第二季度第三方互联网支付市场占比份额

第三方支付平台是为了保障交易双方权益的一种便捷安全的支付方式。首先，要同时保障买方的货款安全和买房的商品安全，若有卖方商品未送达，或买方对商品不满意的情况出现，买方可以选择拒绝支付和退款，第三方支付平台就能够实现买卖双方的这种需求。其次，该种平台采用多种支付方式，为消费者带来了便利和一定的折扣。这就在一定程度上刺激了消费者的消费欲望，打开了网购消费市场，同时也使得平台上的交易更加频繁。

目前互联网支付市场呈现出激烈的竞争格局。市场上的第三方支付平台的主要参与者有：支付宝、微信支付、Apple Pay、网银在线等。根据易观智库数据显示，在2016年第二季度，支付宝在第三方互联网支付市场中占比最大，以43.39%领先于其他支付方式，财付通、银联商务分别以16，95%和15.44%位列其后。